Incendies de l’été 2026 : l’ACPR suit attentivement la gestion des risques par les organismes d’assurance

1. À très court terme, les dispositifs de gestion opérationnelle ont été ajustés.

Pour faire face à ces évènements, les principaux acteurs du secteur ont activé des dispositifs de gestion dédiés, dès les premiers jours suivant les incendies, reposant sur une réallocation de leurs ressources, une centralisation et une priorisation accrues, pour répondre à plusieurs dizaines de milliers de demandes d’assistance simultanées (relogement d’urgence et/ou coûts associés, souvent au titre des contrats habitation) et initier le traitement des dossiers de sinistres les plus graves (destructions totales ou partielles de biens ou d’outils de production, enjeux financiers importants). Plusieurs assureurs indiquent avoir engagé des campagnes de contact proactif auprès de leurs assurés, dans cette optique. Par ailleurs, tous les organismes ont assuré la continuité d’activité, même ceux confrontés localement à la fermeture de certains sites, en recourant notamment au télétravail. 

2. Au-delà de cette mobilisation immédiate, la gestion des sinistres de dommages aux biens et de pertes d’exploitation s’inscrit dans un temps plus long et peut comporter quelques défis d’exécution.

Conformément aux annonces de France Assureurs du 27 juillet 2026, les délais de déclaration des sinistres ont été prolongés jusqu’au 31 août par tous les organismes, avec un remboursement des frais de relogement de ceux évacués de leur résidence principale, allant jusqu’à 3 semaines.

Moindres en nombre mais pour des montants potentiellement significatifs, les sinistres de dommages aux biens (particuliers ou professionnels) et/ou de pertes d’exploitation présentent toutefois plusieurs défis en termes de gestion opérationnelle. 

En effet, si les assureurs interrogés font état de délais moyens d’intervention pour la réalisation de la première expertise de l’ordre de dix jours après l’ouverture du dossier, la gestion complète de ces dossiers – notamment des plus complexes – va s’échelonner sur plusieurs semaines voire mois. Certaines conséquences des incendies restent d’ailleurs encore méconnues : éventuelles pollutions en découlant, multiples impacts sur l’activité économique…

Dans ce contexte, les services de l’ACPR observent que plusieurs organismes ont déployé des mesures d’accompagnement des assurés, parmi lesquelles : 

• Le recours à l’expertise à distance et/ou l’indemnisation sur justificatifs (en-deçà de certains seuils), afin d’accélérer le traitement d’une partie des dossiers ;
• Des actions de suivi personnalisé, pour les sinistres les plus importants, y compris via une présence renforcée de leurs équipes sur le terrain ;
• Le versement accéléré d’acomptes sur indemnisation, avant la remise des rapports définitifs d’expertise.

À ce stade, encore très précoce, les assureurs interrogés rapportent un nombre limité de réclamations. À cet égard, deux points d’attention sont dès à présent susceptibles d’émerger :

• Les modalités d’application de certaines clauses contractuelles (ex. seuils et conditions de prise en charge, notamment pour les garanties pertes d’exploitation), ce qui souligne de nouveau toute l’importance de l’information des assurés sur les garanties souscrites, non seulement à la souscription, mais tout au long de la vie du contrat et en particulier en cas de sinistre ;
• La capacité du secteur du bâtiment à répondre rapidement à l’afflux de demandes concomitantes de travaux après les incendies ; certains assureurs signalent en effet des tensions susceptibles d’allonger les délais d’établissement des devis et de remise en état des biens.

3. Les incendies de l’été 2026, illustration des enjeux structurels de durabilité, soulignent le rôle d’accompagnement attendu du secteur de l’assurance pour mieux gérer les risques associés, y compris via des mesures de prévention et d’adaptation. 

La charge de sinistres découlant de ces incendies, évaluée de façon préliminaire à 500 millions par France Assureurs (à comparer à une charge de sinistres brute totale de 136 milliards d’euros en 2025 pour les assureurs non-vie) n’est pas de nature à fragiliser le secteur de l’assurance français, bien capitalisé. La multiplication et l’intensification des événements liés au changement climatique interrogent toutefois plus largement sur la couverture de certains risques à moyen terme. Certes, la plupart des incendies de l’été 2026 sont d’origine humaine et ne relèvent pas de la garantie catastrophe naturelle, mais les conditions météorologiques actuelles ont créé un terrain propice à leur diffusion, avec des impacts multiples dépassant les seuls dommages matériels directs. Ces incendies illustrent donc l’emprise croissante des risques de durabilité, sur toutes les branches d’assurance, comme le soulignait déjà le 2e exercice de test de résistance mené par l’ACPR entre 2022 et 2024.

Ces évènements mettent également en exergue des problématiques d’absence ou d’inadéquation de la couverture en assurance : en effet, la majorité des massifs forestiers touchés n’était pas assurée et la matérialisation de certains risques vient parfois questionner les choix de garanties (ex. périmètre, étendue, conditions) effectués par les assurés au moment de la souscription de leur contrat. En tant que professionnels du risque, les organismes d’assurance ont un rôle capital à jouer dans l’identification, l’évaluation et la meilleure maîtrise de leurs expositions par les assurés, afin qu’ils puissent choisir une couverture adaptée à leur situation. 

Enfin, l’accroissement de la fréquence et du coût des sinistres liés (directement ou non) aux évolutions climatiques pourrait constituer à terme un défi pour l’équilibre économique des couvertures proposées et pour le maintien d’une protection accessible aux assurés. À cet égard, l’augmentation des tarifs ne peut constituer la seule réponse du secteur aux évolutions structurelles affectant notre environnement. 

Les incendies récents rappellent ainsi l’importance d’une réponse coordonnée associant un effort de prévention supplémentaire de court terme et, à plus long terme, d’adaptation à l’échelle des assurés comme des territoires. Cet effort est essentiel au maintien d’une couverture assurantielle efficace face à des risques climatiques dont la fréquence et l’intensité tendent à s’accroître.

1. Incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var : les assureurs expriment leur solidarité avec les sinistrés et annoncent des mesures exceptionnelles - France Assureurs
2. Les incendies en Gironde, dans les Landes et dans le Var ont occasionné environ 25 000 sinistres pour un coût estimé à près de 500 millions d’euros - France Assureurs
3. Les principaux résultats de l’exercice climatique sur le secteur de l’assurance | Autorité de contrôle prudentiel et de résolution